除了一年期的保险产品外，其他的商业保险一般都会提供多种缴费年限供消费者选择，以便充分满足消费者们的差异化需求。那么，重疾险产品的缴费年限怎么选才不吃亏？想知道答案的朋友，还不赶紧来了解一下。

　　重疾险常见的缴费年限有哪些？

　　重疾险常见的缴费方式有两种：趸交和期交。

　　趸交

　　趸(dǔn)交，即一次性缴清全部保费。

　　优点

　　手续简单，可以避免后续断缴或忘缴，而造成保单失效。

　　如果现金流不稳定，可以考虑趸交。 在手头宽裕时一次把保费交完，免除后顾之忧，万一出现收入锐减的情况，也不会影响保险保障。

　　缺点

　　趸交的缺点也很明显，需要一次性把几十年要交的保费全给了，经济负担会比较重。

　　即便不差钱，也不建议选择趸交。为什么这么说呢？

　　一是趸交不能享受保费豁免待遇，因为保费豁免的前提是“被保险人在交费期尚未满时就出险”。

　　二是趸交不能在事后追加附加险，因为只有在投保主险且主险在交费期内的情况下，才可以投保附加险。

　　期交

　　交费时间按照每年、每几年等形式来交费。

　　目前常见的有5年、10年、20年、30年等多种选择，很多重大疾病保险和寿险都是采用这种缴费方式。

　　优点

　　能够减轻一次性缴费的经济负担，而且长期缴费能触发豁免条款的几率更大。

　　缺点

　　不适用于收入不稳定的人群，一旦无法按时交款，会失去保障。

　　缴费年限怎么选才不会亏？

　　其实，保险缴费和房贷有些类似：

　　缴费年限越短，每次交的钱越多，总的费用越少；

　　缴费年限越长，每次交的钱越少，总费用就越多。

　　大家买保险就是为了花最少的钱，获得更高的保额，转移更多的风险。

　　因此，我们应该在收入稳定的前提下，尽量地拉长缴费期限才不会亏。

　　原因如下：

　　减轻缴费经济压力

　　缴费期限越长，每年的保费就会更少。

　　这能不仅大大降低了我们每年缴纳保费的经济压力，不会对我们目前的生活质量造成影响，还能在预算范围内实现保额最大化，提高保障程度。

　　通货膨胀下，钱在贬值

　　缴费年限越长，能享受到越多通货膨胀的红利。

　　缴费期限的选择就跟还房贷类似，还贷时间拉得越长，每年压力就越小，而且越到后面越轻松。

　　毕竟还有通货膨胀以及涨工资等其他因素的影响，后续的保费压力会越来越小。

　　更好的发挥保险的杠杆作用

　　买保险就像是买房，我们要学会“用杠杆”。

　　那么，杠杆怎么来的呢？

　　保费豁免。

　　缴费期限越长，越有可能触发豁免条例，杠杆更高。

　　保费豁免是什么呢？

　　保费豁免是指在保险合同规定的缴费期内，投保人或被保人达到某些特定的情况(如身故/全残/重疾/中症/轻症/前症等)，由保险公司批准后，投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。

　　简单来说，就是投保人在一定条件下可以不用交钱就能继续获得保障。