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等待期出险,保险白买了吗?保单有没有影响?

2020-02-27 分享到:

那么什么是保险等待期呢?保险等待期内被保人出险一定得不到理赔吗?小编今天就来和大家聊聊关于保险等待期的那些事儿。

(1)什么是等待期

(2)等待期出险,保险就白买了吗

(3)重疾的特殊情况

(4)等待期,常见的误区

(5)如何避免等待期患病得不到赔偿

一、什么是等待期

保险等待期又称观察期,是指保险合同在生效的指定时期内,即使发生保险事故,受益人也不能获得保险赔偿,这段时期称为等待期。

之所以设置等待期,目的是为了防范道德风险,防止投保人明知道将要发生保险事故,而马上投保以获得赔偿的行为,也就是所谓的“骗保”。等待期是保险合同重要且必不可少的规定,是规避带病投保、逆选择的重要手段。

我们在购买保险时,首先要了解清楚险种的责任范围和生效时间,不同的公司产品等待期也是不同的。

目前各家保险公司针对重疾、医疗和寿险都有等待期的设置。一般重疾和寿险等待期为90-180天,医疗险比较短,为30-60天(如果在等待期内确诊的疾病,不论什么时间治疗,都不能得到理赔),意外险则没有等待期。

当然,保险等待期只适用于第一个保险年度,对于可续保单来说,续保年度一般没有等待期。但是要留意一个问题,要是超过宽限期(一般为60天)还没有缴费,这份保单就得重新计算等待期。要是过了中止期(一般为宽限期过后两年),就只能重新投保了。

二、等待期出险,保险就白买了吗

假如真的很不幸,在等待期内就出险了,那我们的保单是不是就作废了呢?下面我们分不同险种来看看:

重疾险等待期内出险,保单有影响吗?

在等待期内发生重疾,几乎所有产品都会终止合同并退还保费。但如果是轻症、中症,一般会有三种处理方式:

1、整份合同结束:大多数产品会终止合同,并退还保费。

2、附加险结束:比如某些险种轻症都是以附加险投保的。如果在等待期发生轻症,只有附加险会失效,主险的重疾还是继续保障的。

3、合同继续:这种情况是最好的,只有等待期内发现的疾病不提供保障,其他几十种疾病继续有效。

这里小编想提醒大家的是,小编不认为这是挑选一款重疾险的核心因素,但我们做到心里有数还是好的。

等待期出险,保险白买了吗?保单有没有影响?

三、其他险种等待期内出险,保单怎么办?

相对于重疾而言,其他几个险种的处理方式会简单直接一点。

医疗险:等待期内生病无法理赔,但保单还是有效的。等待期后再发生的其他疾病,那就可以理赔。

定期寿险:等待期内因病身故,合同会结束,因为人已经不在了,无法继续保障。

意外险:本来就没有等待期,合同生效后出险,就能拿到理赔金。

但总的来说,等待期出险是一个小概率事件,但事前了解清楚,也可以避免日后产生理赔纠纷,大家适当关注就好了。

重疾的特殊情况

针对重大疾病还有一种比较特殊的情况,那就是等待期内健康出现了异常,由于最终诊断通常需要经历一个比较漫长的等待,因此可能最终确诊是在等待期后,这种情况保险公司会如何处理呢?

这里需要区分合同中对于它的界定,看规定的到底是初次发生还是初次确诊。如果是初次发生,那么就比较苛刻了,即便确诊时间不在等待期,但由于已经发生了征兆,保险公司有权解除合同的。

而初次确诊,对于被保人是有利的,只要等待期内没有最终确诊,就有可能得到保险公司赔付。

四、等待期,常见的误区

不同的人有不同的观念,有些人对等待期满不在乎,但也有些人会过分紧张,常常就会陷入一些误区。

1、等待期不能去医院?

由于等待期内患病不赔,如果不是特殊原因,买完保险等待期内不要体检,不要做一些不必要的检查,尽量在等待期后再进行。

另一方面,有人买完保险后,明明身体不舒服,却为了撑过等待期,强忍着不去医院。有一说一,小编确实能理解这种想法,但我们要知道,身体健康才是我们的最终目的。千万不要为了一份保险,而耽误了治病的时机。

2、等待期内也要健康告知?

如果在等待期体检发现了身体异常(不在保险保障范围内的疾病),那么要不要向保险公司补充告知呢?

先说结论:不用。

有朋友会担心,如果不告知,将来会不会被保险公司当作拒赔的理由,这里需要区分购买前的如实告知和买保险后的告知,两者的含义是不同的。

我们买保险做到如实告知仅仅是要求在投保的时候,这是需要严格遵守的。而在买完保险后发现的健康异常,是我们无法预料到的,它并不影响保单继续有效,保险公司更不会以投保后发现的健康异常来说我们投保时没有如实告知。

五、如何避免等待期患病得不到赔偿

如果在等待期出险,根本没有时间和机会再去投保其他重疾产品,所以有想买保险的打算一定要趁自己身体状况好的时候及时投保,早日获得保障,才能有效避免等待期出险的问题,减少不必要的损失。

另外选择保险产品时一定要仔细了解合同内容,注意覆盖的疾病范围、等待期的天数,如果基本相同的价位、保障责任,尽量选择等待期短的,理赔条件宽松的。

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任钧杰 2019-12-02

e生保和防癌险哪种好

两者都是报销型的保险,先看病后报销。简单来说,平安e生保PLUS是必备的基础消费型保险,有无社保都可以购买,保费也低,几百块钱就可以获得百万医疗保障,其中一般医疗保险金包含:住院医疗费用,指定门诊医疗费用,住院前后7天门急诊费用;恶性肿瘤医疗保险金包含:恶性肿瘤住院医疗费用、恶性肿瘤特殊门诊医疗费用,恶性肿瘤住院前后7天门急诊费用。  2019-12-02
陆渊 2019-12-01

短期意外险好还是长期意外险好

短期意外险保障期限较短,通常只能以主险的形式出现。此类险种多为消费型产品,再加上保障期限较短,一次性投入的保费也就相对较少。如市面上常见的单次航空意外险,通常20元即可获得高达40万元的意外保障。再比如短期旅游保险,一天只需几毛钱。 对于目前新开发出来的保障期限在10年、20年及以上的长期意外险,多数是以附加险形式出现的,只有在购买主险的情况下,才能选择性投保。相对于短期意外险来说,此类保险一次性投入保费较多,但平均下来,性价比极高。比如市面上常见的一年期意外险保费基本在100元左右,平摊到每天只需几毛钱,就可以获得十几万的意外伤害保障。  2019-12-01
吕叶鉴 2019-12-01

重疾险可以重复买吗

重疾险是可以重复购买的,投保人可以在一家或多家保险公司购买多份重疾险,但是需要注意的是,如果是在同一家保险公司购买多份重疾险,可能在累计保费方面会受到限制。 重疾险属于定额给付型保险,只要确诊即能获得赔付,也就是说被保险人确诊为保险合同规定上的重大疾病时,就可以同时获得多家保险公司的理赔金,可以重复赔付。  2019-12-01
肖允兵 2019-11-29

重疾险只赔付一次吗

亲,不同产品,赔付次数也不同,多次赔付的重疾险产品,其保费一般也要比单次赔付的重疾险产品要高昂一些。大家在投保时,就可以根据自身的需求和经济情况来挑选合适的产品购买。  2019-11-30
李小红 2019-11-29

小孩要买重疾险吗

在众多保险之中,如果首先要给孩子买保险,一定要先选择重疾险。因为这种保险可以有效的保障孩子的医疗费用,因为它的保额相对比较大,特别是当小孩子患上重大疾病的时候。一旦发生这种情况,疾病的治疗周期是相对比较长的,而且费用也昂贵,这样会给普通的家庭造成巨大的经济压力。所以,从这个角度来说,小孩子有必要买重疾险。重疾险可以有效的保障小孩子因为各种疾病而引起的住院,治疗,手术等各种费用,它可以提供相应的保额来保障孩子。同时,如果你给孩子购买了一份重疾险,在发生特殊情况的时候,就可以不用过分担心经济的问题了。 与小孩的教育保险和理财险相比,重疾险相对来说更加有作用。也许有的家长会存在一定的误区,觉得有钱来买保险,不如留着一点钱来到时候给孩子生病的时候去看病。其实这是两种截然不同的看法,保险的保额比你实际花费来买保险的金钱是多更多的,而且可以有效的减轻家庭的压力。所以,不要等到出现重大疾病的时候才后悔没有给孩子买重疾险。  2019-11-30
刘兴旺 2019-11-21

意外险可以叠加吗

你好,意外保险的赔付项目包括意外身故赔付、意外残疾赔付、意外医疗赔付、劳动损失赔付。其中大部分赔付项目都属于给付性质,也就是说如果您买了两份意外保险,可以获得叠加赔付。 但是也要注意,其中意外医疗赔付属于补偿性质,如果您因为意外事故受伤住院治疗,意外医疗在报销的时候是以实际发生的医疗费用为基准计算保险金,如果第一份意外保险报销完还有未曾报完的医疗费用,则可以通过第二份意外保险报销。反之,则不行。  2019-11-22
代秋 2019-11-15

重疾险保费每年上涨吗

一般来说,市面上有两种类型的重疾险,看您买的属于哪种类型的重疾险,缴费数额也会有所不同: 1、短期消费型重疾险。每年交的保费承担的是1年及1年以下的保障,所以年轻时保费便宜,年纪大时保费贵。一年期重疾险是自然费率,也就是说它和百万医疗险一样,随着年龄的增加,保费是会上涨的。 2、长期返还型重疾险。这种就是均衡保费,保险公司核算出总体的保费然后除以缴纳年数,每年交的都一样。这种重疾险价格不变,虽然年轻的时候看似费用比短期的稍高,但是平摊在整个生命线上,保障的力度更好。  2019-11-16
夏雪芳 2019-11-14

幼儿买重疾险还是健康险

给孩子购买健康险当然有必要。少儿健康险能够解决孩子生病带来的风险。孩子比较小,身体素质比较弱,对抗疾病的抵抗能力也比较差,生病住院是常有的事情,所以给孩子购买一份健康险是很有必要的,目前有大病年轻化低龄化的趋势,且现在的医疗费用昂贵,一旦孩子罹患疾病,给家庭带来的伤害不仅仅是精神上还会是物质上的巨大冲击,所以给孩子买份健康险以防万一,也是很有必要的。  2019-11-14
陈振江 2019-11-14

有胃病可以买重疾险吗

 ① 如果你平时只是会有胃痛症状,但是还未发展到去医院检查、治疗阶段也没有相关诊断结果,投保则不受影响。 ② 若是曾因胃痛等相关疾病,去医院挂号检查过,且有相关诊断结果,截至目前也未去复查,未完全康复,在购买前,建议去正规医院进行下复查,拿着复查的结果进行一下智能核保。  2019-11-14
戴新华 2019-11-13

防癌险70岁好还是60岁

您好!保的时间越久越好,因为年龄越大,生病的几率就越大,并且医疗费也是逐年上升,拥有保险保障会更安心,所以,建议选择保障时间久的。   2019-11-13

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